WSJ：跳槽時疏忽401(k)帳戶設定 退休存款恐少30萬

華爾街日報7日獨家報導，根據投資管理公司先鋒集團(Vanguard)最新調查研究，勞工跳槽時如果疏忽401(k)帳戶設定，新職雖然收入增加，40年職場生涯退休存款卻可能少了30萬。

先鋒集團調查發現，許多勞工找到新工作之後，經常忘了參加401(k)計畫，或者雖然參加401(k)自動存款計畫，登記卻是比較低的存款率；跳槽雖然讓薪水增加10%，但調查發現，勞工退休存款卻減少將近1%。

調查報告共同主筆、先鋒集團全球投資調查與政策部總監葛瑞格(Fiona Greig)表示，美國人通常每5年就換工作，401(k)帳戶存款跟著出現「鋸齒狀曲線」，並沒有維持理財專家建議的穩定成長模式。

葛瑞格指出，換工作是退休存款可能出現某些問題的時候，「這是美國退休存款制度的弱點」。

理財專家建議，民眾初入職場就應該為401(k)帳戶存款，每年增加存款率，直到完成將收入12%至15%放進退休存款的目標。

使用先鋒集團401(k)計畫的客戶當中，有60%為新聘員工自動登記參加退休存款，最普遍的預設存款率為3%。許多雇主每年自動為員工增加1%存款率，直到存款率達到10%。如果加上雇主提供相退提撥，員工退休存款率將達到收入的12%至15%。

不過，勞工跳槽時退休存款率經常降低，要花好幾年才能補回。

先鋒集團針對2015年至2022年之間結束旗下401(k)帳戶計畫的5萬4793名勞工進行研究，統計發現：

＊跳槽勞工當中有64%獲得加薪，但繼續維持相同存款率的卻只有44%。

＊自動參加退休存款計畫的勞工裡，超過半數在新職上任的第一年，都還使用著預設存款率。

＊如果企業規定員工必須自行登記參加401(k)計畫，將近四分之一跳槽勞工並未參加。

研究發現，放入退休帳戶存款變少，從長期角度來看，損失重大。

先鋒集團舉例，25歲勞工年薪6萬元，收入3%自動存入401(k)帳戶，每年提高存款率1%直到達到10%目標，存款率前6%若獲得雇主相退提撥50%，勞工到了65歲時退休帳戶存款將有將近80萬元。如果這段期間勞工換工作8次，每次跳槽存款率降至3%，即使雇主相對提撥條件相同，勞工每年依然增加存款率1%，65歲退休存款將不到50萬。