將邁入60歲 X世代心聲:想退休需要靠「奇蹟」

編譯陳盈霖/即時報導

CBS電視台報導,退休大不易?投資銀行Natixis一項最新研究指出,許多X世代(Generation X)尚未替自己退休後的黃金歲月做好準備,近半數X世代指出,他們需有「奇蹟」才能退休。

所謂X世代,是出生於1965年至1980年者,最年長的X世代即將於本月滿59歲半,是勞工可領取退休金最低年齡。這個世代也是20世紀,1980年代雇主大規模放棄傳統養老金、第一代以401(k)計畫作為主要退休工具者。然而,401(k)將責任完全放在參與者身上,由他們自己決定儲蓄多少、如何投資與如何在退休後提取資金,知名退休專家吉拉杜奇(Teresa Ghilarducci)稱此方式是種脆弱的DIY手法。

Natixis指出,這種方式使X世代在很大程度上要靠自己規劃退休生活,許多人準備不足,不僅在儲蓄資上,對關鍵財務資訊理解上亦然。X世代家庭平均退休儲蓄約15萬元,遠低於美國人所說舒適退休所需的150萬元。

Natixis投資者洞察中心(Center for Investor Insight)執行總監古德賽爾(Dave Goodsell)指出,X世代被忽視了,較大的嬰兒潮世代與千禧世代反而吸引更多關注。「他們是放學後獨自一人的鑰匙兒,退休後只能靠自己。」

該研究發現,約五分之一X世代擔心,即使他們退休後有100萬儲蓄,也無法負擔退出工作後的費用。約四分之一者擔心儲蓄短缺將迫使他們退休後重返職場。一半的X世代認為,即使他們想在60歲停止工作,也須奇蹟才能退休。

近期其他研究也發現X世代的退休狀況糟糕,國家退休保障研究所(National Institute on Retirement Security)今年稍早指出,擁有私人退休計劃的典型X世代家庭有四萬元儲蓄, 約40%的人沒有替退休儲蓄一分錢。

即使如此,這並未阻止X世代的退休夢想。調查參與者告訴Natixis,他們計畫60歲退休,也相信自己退休生活將持續約20年,比許多退休人士實際經歷的時間來得短。這些期望似乎有些矛盾,特別是考慮他們退休所需的儲蓄不足。古德賽爾說,「調查中的48%不再考慮退休,我把這理解為他們壓力很大,寧可把頭埋在沙子裡。」然也有約四分之一的X世代擔心他們無法工作到自己喜歡的年齡,「這反而是基於現實的擔憂」他說。

近半數X世代指出,他們需有「奇蹟」才能退休。(NBC電視台畫面)
X世代是第一代用401(k)方式準備退休者。(NBC電視台畫面)
近半數X世代指出,他們需有「奇蹟」才能退休。(NBC電視台畫面)

X世代對他們投資表現也有些不切實際的看法。Natixis調查稱,此群體認為他們退休資產將有13.1%長期回報率,高於通膨。以當前大約3.3%通膨率計算,這意味著投資回報率為16.4%,遠高於標普500指數約10%典型年回報率。此外,只有約2%的X世代了解投資債券的關鍵方面,例如高利率對債券價格影響等。古德賽爾建議X世代「儘可能多學習。」

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