餘額不足會被收費 5個銀行不想讓你知道的祕密

身為消費者，我們依賴銀行安全地存放我們的金錢，但別忘了銀行也是尋求利潤的企業，銀行也會藉由一些技巧來賺錢和保護自己的利益，但這些策略並不一定是常識。Moneywise報導五個銀行不希望你知道的祕密，例如銀行可以重新安排客戶設定的交易順序，認為一般人應該要了解並謹記。

第一是暗中的收費，各種收費是銀行賺錢的主要管道之一，從管理費到透支費有各種名目，一開始看起來不起眼的費用或許隨著時間流逝會累積成可觀費用，個人理財專家拉姆齊（Dave Ramsey）說，管理費是最偷偷摸摸的，開戶時大多不會注意到，半年後它就會出現在對帳單上，不過或許可透過維持最低帳戶餘額來避免繳交這筆費用。

報導指出，若遇到任何費用應提出異議，畢竟銀行跟其他企業一樣，會不想失去客戶，特別是客戶可能轉投競爭對手懷抱。

第二是信用卡比扣帳卡更有保障。若信用卡帳戶出現詐欺交易時持卡人可以提出申訴，調查時這筆費用會被移除，或是收到扣抵，之後就不用支付，但若使用扣帳卡，只有很短的時間可以通報詐欺交易。

聯邦存款保險公司表示，若扣帳卡卡片或密碼被偷被盜，在發生後兩天通報銀行的話，可能要為未授權的交易付高達5百元的費用，但若是信用卡，可以數周後再通報，在某些情況甚至可以更久。

第三是銀行可以重新排序客戶的交易。客戶可以自己安排交易順序，例如先存入支票，再用扣帳卡購物，而銀行有權選擇用各種方式將交易計入帳戶，可能依時間或交易量大小安排，帳戶的餘額管理因此變得困難。

若銀行在客戶購物後才存入存款，那即便客戶交易時是先存款，還是會發生暫時資金不足的情況，就會產生透支費；消費者金融保護局表示，銀行客戶在2023年支付的透支費或資金不足的費用就超過58億元。

好消息是，一些銀行近年來已經取消透支費這項費用，所以若要避免這項支出，可以選擇那些銀行。

第四是借貸。沒有向銀行貸款過的人可能無法獲得貸款，因為銀行無法透過還款紀錄得知該人的信用來評估風險，因此若想借款，最安全的方法之一就是申辦押金信用卡來建立信用紀錄。

使用押金信用卡的好處是可以存入一筆押金作為信用額度，因為使用自己的資金借款，所以不會面臨債務違約的風險，少量的債務可以建立信用記錄，以便銀行將來願意核發貸款。

最後，銀行是可以協商的，雖然銀行靠放貸和收費用賺錢，但這些並非一成不變。借貸時可以嘗試問問銀行利率是否可以少半個百分點，或是當餘額低於標準要被收費時，若是第一次違規，可以問問是否能通融免除費用。