封面故事／財務專家：3個「逆耳」忠告 客戶最不愛聽

格蘭特(Don Grant)擔任理財規畫師已近20年，他知道面對客戶，必須要說出真話；他一直在就金錢問題與人們進行「艱鉅」的溝通；在第一次與客戶見面時，他總是說：「我會告訴你一些…你可能不想聽，但你必須知道的事。」

以下是格蘭特在接受「商業內幕」(Business Insider)訪問時，他分享了客戶最不想聽到、但卻最實際的三大理財建議。

1.你沒有存夠錢

在堪薩斯州富通顧問公司(Fortis Advisors)擔任投資顧問的格蘭特，經常與不同人生階段的客戶打交道，那些接近退休年齡的男士或女士，都不太樂意聽到他們不能隨心所欲地離開職場的建議。格蘭特說，他不得不苦口婆心建議一些人繼續再工作個幾年；他指出，心裡想退休，但儲蓄不足，顧及沒有工作時，只能靠手上那些錢過活時，想退休的願望，也就更難立即實現。

格蘭特說，如果客戶有孩子，還須準備他們的教育基金等，無論孩子表現多麼優秀、是否可申請獎學金，但不能認為退休儲蓄足夠支應這些費用。他建議參與529計畫，至少存足孩子大學學費的60%。

2.承受更多風險

當市場下跌時，有些退休長者可能會想把投資套現，但千萬千萬不要這麼做。格蘭特指出，依照曲線，平均每四年股市就會進入熊市，但從谷底翻升的平均時間約為400天；所以一定要堅持到底。格蘭特說，你必須相信股市與其他市場的過往歷史，這樣就不會「破產」。他說，要堅持持投資、承擔風險，才能實現自己預定的目標。

對於小型企業來說，這種風險代表願意將投資延伸到公司以外的領域。格蘭特表示，當客戶把錢交在他手上時，會希望將它們放到定存(CD)，但疫情期間的低利率，證明了為何企業必須分散投資；小商家遭受的打擊最大，如果經濟不景氣，便須從另一處獲利。

3.購屋負擔比想像的重

無論是想買第一棟或是換個夢想中的房子，需要考慮的不僅僅是房貸問題。雖然擁有自己的房子讓人備感自豪，也帶來安定感，但是當把周末花在修理陽台、堵漏、修剪草坪或更換屋頂時，這也是在耗費時間與金錢。格蘭特說，這是一項資產，但當它不能創造任何收入時，就是一種「消耗」。格蘭特仍然鼓勵購屋自住，但他會要求客戶記住：衡量買得起的房子之外，還必須想到未來管理與維護都會支出的問題。如果已退休，沒有創造更多的收入，更要小心相關的房事。