防洗錢新規：全現金買住宅 業者須通報 個人除外

拜登政府為打擊洗錢、防杜髒錢透過美國金融體系流動，於28日頒布新法規，要讓犯罪分子更難透過支付現金購買住宅房地產來洗錢。財政部新規定要求投資顧問和房地產專業人士，在住宅房地產以全部現金方式出售給法人實體、信託和空殼公司時，必須提出通報。但這些要求不適用於以個人名義購屋或涉及房貸等融資的房產買賣。

以全現金購買住宅房地產，被認為洗錢風險很高；住宅房地產也可能受洗錢影響而推高房屋成本。加拿大學者2019年研究洗錢對加拿大房價影響發現，房地產領域的洗錢投資將房價推高3.7%至7.5%。而房價上漲，正是今年總統大選的重大經濟議題。

財政部金融犯罪執法網路(FinCEN)將負責管理這些新規定。財政部長葉倫(Janet Yellen)表示，新規則專門針對美國最大的一些監管缺失；「這些措施將使犯罪分子更難利用我們強大的住宅房地產和投資顧問產業」。

根據新規定，參與售屋的專業人士須報告賣家姓名和在交易中受益的個人姓名；所出售財產的詳細資訊及涉及的付款等資訊也必須提報。

促進企業透明度的非營利組織FACT Coalition執行總監加里(Ian Gary)稱這些規則是美國打擊髒錢「迫切需要的保障措施」，「在立法者、反洗錢專家和民間倡議多年後，美國金融全面保密和金融犯罪分子有罪不罰的時代，似乎終於結束了」。

部分房仲業代表也對新規則表示歡迎。全美房地產經紀人協會(National Association of Realtors, NAR)發言人塞瑞克(Tori Syrek)表示，不良行為者正在利用當前漏洞，FinCEN的最新規則是打擊洗錢等犯罪的務實作法。

拜登政府已將提高企業透明度作為其整體施政議程的一環，其中包括要求數以千萬計小企業向政府註冊，以防匿名空殼公司犯罪濫行。不過，阿拉巴馬州聯邦地區法官3月裁定，財政部不能要求小企業東主報告其業主和透過該企業受益者的詳細資料。