商辦大跌價 重傷地區銀行
美國商用不動產價值直直落,導致紐約社區銀行(New York Community Bancorp,NYCB)因認列呆帳損失而出現虧損。遠在日本的Aozora銀行也以同樣理由認列損失,1日股價崩跌逾20%。此事也提醒了大家,美國一些地區銀行的痛苦可能才準備開始顯現。
紐約社區銀行(簡稱NYCB)1月31日表示,決定大砍股利與準備金,引爆股票當日收盤崩跌38%,寫歷來最慘跌幅,KBW區域銀行指數也受拖累,出現自去年3月矽谷銀行(SVB)倒閉以來最差表現。當時不只SVB,還有一家加密幣友善銀行Signature Bank也宣布破產,之後NYCB出手收購其部分資產。事隔不到一年,NYCB上季出現每股虧損0.36美元,不及分析師預估的每股盈餘0.27美元,同時還宣布將削減70%的股息,並增加資本以充實其資產負債表。
美國商用不動產價值大幅滑落早已眾所周知,但哪些特定的貸款可能受到衝擊並不清楚才令人擔心。
信評機構穆迪已把NYCB列入負向觀察名單,目前評級在Baa3這個最低的投資等級,可能會墮入垃圾級。穆迪說,對NYCB評級處置,是因為該銀行在紐約辦公室市場與公寓房產上的意外虧損,加上獲利疲弱、資本額顯著減少等狀況。
更令人憂心的是,日本的青空銀行2月1日宣布,本會計年度料淨損280億日圓(1.91億美元),原本預估會獲利240億日圓,股價聞聲崩跌21%。遲至去年11月,社長谷川啟還表示,青空銀行應不至於要為美國地產放款大幅增列準備金。
由於借貸成本不斷升高,美國商用不動產市場價值受到沉重打擊。從自疫情開始,遠距工作減少了租戶的需求,辦公室物業便已面臨壓力。
據房地產分析公司Green Street的統計,美國辦公室價格過去12個月下跌了25%。
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