房屋險拒保案例多 接到保險公司來信應立即拆閱

加州的屋主正面臨嚴峻的保險危機，許多保險公司不再寫新保單，屋主如果被現有保險公司拒保，再得到廉價保險的機會相當小。要避免保險中斷，屋主一看到保險公司的來信，最重要的事就是馬上拆開閱讀，千萬不可先放到一邊去！

法律規定保險公司必須在保險終結之前至少75天通知客戶，所以盡快溝通是第一要務。打電話給保險經紀，先把詳情搞清楚。房屋如果遭拒保，或許不是斷然拒保，而是因為某種原因，保險公司不願承擔過多風險。如果把保險公司發現的問題解決，還是可以續保。

野火風險是拒保的一個原因，在0-4五個層級中，如果能把周圍草木清除，把風險從3降到1，保險公司或許就會滿意。但野火只是拒保的原因之一，有些情況是保險公司用無人機做空拍時，發現屋頂有破洞，近兩年加州冬季降雨極多，屋頂漏水可能造成重大的損害，因此保險公司宣告不續約。

其他被挑出的問題，還有水管老舊，供電系統老舊等等。如果信中明白寫出不續保的理由，而且問題是可以糾正的，把問題解決可以讓保險公司續約。不過修繕屋頂、供電系統和供水系統，如今都是非常昂貴的。舉例而言，南加州一位讀者的出租屋被Liberty Mutual宣告拒保，屋主向經紀人查詢後，發現是屋頂可能漏水。

屋主立即開始找屋頂包商，但包商因為有許多類似的案例忙不過來，無法及時施工。於是屋主加價，終於在收信後50天把屋頂換完，耗資1萬6500元。把市政府核發的審核與新屋頂照片送給經紀人以後，Liberty Mutual宣告續保，而且保費只比前一年多出幾十元。

如果無法做保險公司要求的修繕，就必須去另找保險公司，但其他公司可能挑出同樣的毛病。如果找不到願意保的公司，最後靠山(last resort)就是加州政府設立、私人公司接單的FAIR Plan，這是相當昂貴的保險。目前有40萬7000棟房屋是保FAIR，這是三年前的兩倍多，可以看出加州保險危機的程度。