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陳偉濤律師解析如何將貸款中房產置入信託

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在進行房產規劃時,許多人會考慮將房產轉入信託以實現資產保護、遺產規劃或避免遺產稅問題。但是,如果房產上有貸款,那麼是否可以將其置入信託呢?這是一個常見且值得關注的問題。執業於法拉盛長島地區的陳偉濤律師與大家一起探討「房子有貸款可以信託嗎?」,為大家提供專業的法律見解。

陳律師表示,房子有貸款是可以信託的,但需要注意一些關鍵問題。當房產上存在貸款時,將房產置入信託是可行的,應注意以下問題: 一、貸款的提前償還條款。許多貸款合同中都包含有提前償還條款,即「加速條款」(Acceleration Clause),該條款規定,如果房產發生所有權轉移,貸款人有權要求借款人提前償還全部貸款。在這種情況下,將房產置入信託可能會觸發貸款的提前償還要求,迫使貸款人立即償還剩餘貸款。然而,許多貸款人會允許房產轉入信託而不觸發這一條款,尤其是當信託的受益人是貸款人或其直系親屬時。為了避免提前償還的風險,建議在將房產置入信託前,與貸款人溝通並確認是否會觸發「加速條款」。二、信託類型的選擇。將房產置入信託時,信託的類型也非常重要。通常,可撤銷信託(Revocable Trust)較為常見,且在房產貸款的情況下更加適用。可撤銷信託允許在不觸及貸款條款的情況下,將房產置入信託,並且在需要時可以隨時撤回或更改信託內容。但如果您選擇不可撤銷信託(Irrevocable Trust),那麼一旦房產進入信託,將無法輕易更改信託條款。某些情況下,這可能會影響貸款協議,因為某些不可撤銷信託的轉讓可能會被視為「所有權轉移」,並觸發提前償還條款。因此,在選擇信託類型時,應謹慎考慮貸款的具體要求和信託的長期規劃。三、貸款的持續責任。即使房產進入信託,依舊必須擔起貸款責任。一般情況下,作為信託的創設人和受託人,依然是貸款的責任人,必須繼續按時償還貸款。如果信託中指定其他人作為受託人,確保他們瞭解貸款情況,並按時支付貸款是至關重要的。如果貸款人同意將房產置入信託,並不要求提前償還貸款,那麼信託會繼續按照原貸款協議進行償還。建議在創建信託時,確保信託檔中明確貸款的責任和償還方式,以避免混淆。四、稅務與遺產規劃的影響。將房產置入信託是為了實現資產保護和稅務優化的目的。通過信託,可以更好地管理遺產,避免遺產稅過高,並確保房產能順利移轉給指定的受益人。即使房產上有貸款,信託仍能幫助規避一些稅務問題和遺產繼承爭議,尤其是當信託設計得當時。然而,貸款可能會影響信託的稅務結構。在進行房產信託規劃時,建議諮詢專業稅務顧問或房地產律師,確保信託符合稅務規定,並能最大程度地實現財務目標。

綜上所述,將房產置入信託時,務必考慮貸款合同的提前償還條款、信託類型的選擇以及貸款償還的持續責任。為了確保順利過渡並避免不必要的法律風險,建議在進行房產信託前諮詢專業的信託律師和稅務律師,分析貸款條款和信託設置,確保財產規劃和遺產安排符合法律要求,實現資產保護和財富傳承目標。陳偉濤律師擅長信託法,依客戶切身需求客制化生前信託、白卡信託,如果有財產規劃/信託設立等方面的問題,歡迎致電諮詢。電話:718-766-2567,地址:3808 Union Street, Suite 9A, Flushing, NY 11354, 網址:www.faan.com,電郵:chen@faan.com。

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