明年是美國人65歲高峰區 準備退休者要注意5件事
![示意圖。Image by FuSuSu from Pixabay](https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2024/05/21/29692595.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75)
美國人退休的「65歲高峰區」海嘯將於2025年來襲,退休收入協會 (Retirement Income Institute) 指出,到2027年,每年將有超過410萬人年滿65歲。對這群即將進入人生新階段者來說,了解社會安全福利並掌握其複雜性極為重要。
理財網站Go Banking Rates報導,財務專家庫柏格(Erika Kullberg)指出,如何管理個人社會安全福利會影響餘生的財務,需有周全的計畫。以下是專家建議2025年新退休族要注意的5件事:
1. 申領社安金時間最關鍵
退休後最重要的決定之一就是何時開始申領社安金,理財顧問塞克斯頓(Steve Sexton)強調,雖然最早可在62歲開始領取,但他總是提醒人們等待的好處。如果延遲至完全退休年齡 (FRA),社安金每年最多增加8%,直到70歲前;若提前申領,每月福利可能減少30%。不過,財務專家瑞根(Dave Ragan)表示,在70歲或67歲申領,不表示誰對誰錯,全視個人婚姻、健康、工作、稅務、財務與經濟狀況而定。
2. 留意COLA增幅
社安金每年都會依通膨進行生活費用調整 (COLA),2024年的增幅為3.2%。塞克斯頓說,由於通膨趨緩,預期2025年的COLA將較為溫和;因此財務計畫要保守,不能依賴COLA的增長來彌補支出的增加。
3. 社安金搭配其他退休收入
社安金只能是退休財務拼圖中的一塊。塞克斯頓說,社安金搭配401(k)、個人退休帳戶(IRA)或其他儲蓄,有助將稅收降至最低,並將收入最大化。他表示,已婚者的這項策略性規畫更加重要,與配偶協調申領社安金的時間,可使家庭收入隨著時間而明顯增加。
4. 已婚者需考慮壽命問題
安史派區指出,已婚夫婦必須考慮壽命問題,才能做出最佳決定。她說,多數人在考慮申領年齡時,未想到另一半;對於伴侶而言,較高的給付金額會成為遺孀或鰥夫的遺屬社安金。通常讓高收入的配偶晚一點申領,以取得較高的給付額;不過,年齡差異也會影響這項決定,可藉試算軟體來估計實際數字。
5. 隨時掌握最新變化
塞克斯頓強調,要隨時瞭解社會福利政策與退休法律最新變化。他說,例如FRA正逐步提高,表示需更長時間才能獲得全額福利;此外,最近的SECURE法案,也改變了退休帳戶的樣貌。退休是一場馬拉松,現在花點時間來規畫,可讓日後生活更舒適、更有保障。
FB留言