副總統候選人范斯、華茲理財方法大不同 專家怎麼看

根據聯邦儲蓄銀行的資料，2022年有58%的美國人擁有股票，創下歷史新高。但民主黨副總統候選人華茲（Tim Walz）並非其中之一。

據已公布的資料，華茲沒有股票、債券、住宅或任何其他房地產；2019年的一份文件顯示他的資產主要包括退休金、終身壽險與教育儲蓄。他與妻子格溫（Gwen）2022年的稅前收入為16萬6719元。與此同時，共和黨副總統候選人J.D. 范斯（Vance）的投資組合包括股票、房地產與加密貨幣等。

財務顧問對兩人的投資策略有何看法呢？

理財顧問拉茲維（Daniel Razvi）表示，他們是不同世代的人、有不同的目標，理財方法也反映兩人所處人生階段的不同。他說，范斯還很年輕，職業生涯仍處於早期，在收入與資產上有更多的增值機會。華茲接近退休年齡，開始考慮「如何確保錢不會用光」，這通常是首要關注的問題。拉茲維說，范斯也有更多的錢可以投資，他是暢銷書作家，也是風險投資家，他還是參議員；而華茲在當選眾院議員和明尼蘇達州長前是一名高中教師。

華茲未擁有股票、債券或房屋讓一些財務顧問大感驚訝。加州財務顧問邦德（Eric Bond）說，從來沒有一本書提到「不儲蓄、不投資股票、不買房就能創造世代財富」。

華茲理財有利與不利的因素

華茲的淨資產約在11萬2003元至33萬元間，專家認為他做得對的部分為：擁有兩份各值1.5-5萬元的終身壽險以及529教育儲蓄。

不利的部分則包括：在2019年以略高於30萬元的價格出售自宅，邦德說，如果他保留住宅並出租，可以收取租金並將每年折舊抵稅；多份退休金，雖可增加約80萬元收入，但拉茲維說，當他開始領取時，就需繳稅，也沒有太多選擇，因為政府退休金不能轉成羅斯帳戶；他與妻子的兩個羅斯帳戶已結束，財務專家凱西（Casey）表示，將羅斯帳戶變現「絕對是最後手段」，羅斯帳戶是「黃金」，可以增值，並在退休提取時免稅。

專家眼中的范斯財務狀況

據「富比世」報導，范斯的財務狀況反映出他多元的投資策略，淨資產達 1千萬元，其中包括100多家公司股票；暢銷書版稅12萬1376元；價值10萬至25萬元加密貨幣；2022年華府房租收入1.5萬至5萬；其他投資包括銀行存款、CD、基金、債券、黃金和石油等；參議員年薪為17.4萬元。

凱西表示，如果有錢投資，范斯的行為是分散風險的好例子；儘管他持有的加密貨幣可能有風險，但佔的比重不大。此外，40歲的范斯風險承受能力也大於60歲的華茲，他仍有許多時間來創造、累積財富。