理財夫妻篇／另一半薪水有多少? 你們竟不知道

老伴談理財，避免指責對方。不要說「你做了這個」或「你花了多少錢？」因為這只會終止對話。(圖／123RF)

Yahoo Finance/Marist Poll 2025調查顯示，只有22%的美國人滿意自己的儲蓄金額。同時約半數美國人表示，年他們2024年存錢比2023年少，有21%的人表示存了更多錢。川普總統上台後，多數美國人都期待「個人經濟」能有所改變，即使有不少人看壞經濟，但「最壞的時代，也是最好的時代」，對理財也是。

談理財前，先來針對夫妻財務狀況，做個小測驗。

1.你知道配偶的薪水嗎？

2.你伴侶的401(k)和信用卡餘額有多少？

3.你知道配偶認為你退休後需要多少錢，才能有舒適的生活嗎？

4.你知道配偶希望你在幾歲時實現上述這個目標呢？

多人對自己伴侶的財務狀況，可能出乎你的意料，其實是一無所知，且這樣可能會對他們造成傷害。以上是一些可以幫助伴侶在財務狀況上達成共識的方法。

根據富達投資(Fidelity Investments)和Ameriprise等金融服務公司，近90%的夫婦表示他們與伴侶在財務問題上溝通良好，94%的受訪夫婦表示他們在財務問題上，與另一半開誠布公且透明公開。

但其實事實並非如此。

根據富達的調查，有超過33%的夫婦不知道自己伴侶的正確薪資數字，而且差距通常很少低於2萬5000元；過半數的人對於需要為退休儲蓄多少抱持不同看法；研究還顯示，多數夫妻在債務、淨資產、儲蓄和生活目標方面，也存在類似的分歧。

根據Bankrate的一項2025年調查，這還不包括大約有40%已婚夫妻承認另存有私房錢。夫妻間最常見，涉及金錢方面的「不檢點」行為，則是以花費伴侶所能接受的金額名列第一，其次是隱瞞債務、信用卡或儲蓄帳戶。

「我採訪過的夫妻，約50%不知道他們的家庭總收入，高達90%的負債者連自己欠了多少錢都不知道，」Money for Couples一書作者兼同名播客主持人塞西(Ramit Sethi)說道，「除了事實和數字外，多數夫妻對伴侶最不了解的是雙方對富裕生活的看法，雙方在最理想的情況下，希望他們的錢能讓他們一起做些什麼、實現什麼。」

★無知並非福

顧問指出，對配偶財務關鍵方面缺乏了解，可能會影響退休規畫和像是例如買房或支付孩子的大學教育費用等其他目標。畢竟，一個人很難在不知在通往何處的道路上，設定目標。

紐約市財務規畫師博內帕斯(Douglas Boneparth)說：「當你利用的資源不準確或不明確時，你便無法做出最佳的財務決策，而你伴侶的習慣和行為則可能與目標不一致。」

而且，雙方關係也可能受到影響。「如果在金錢問題上意見不一致，就會導致焦慮、指責和怨恨，」博內帕斯先生說。

研究證實了其對婚姻幸福感的潛在負面影響。例如，研究表明，在金錢問題上溝通不良或不能共同做出財務決策的夫妻，對他們的關係比溝通良好的夫妻更不滿意。

根據國家金融教育基金會(National Endowment for Financial Education)在2021年的一項研究，在那些對伴侶隱瞞財務祕密的人中，42%的人會因為欺騙而發生爭吵，約33%的人對關係的信任度降低。

如果夫妻分手或配偶過世，那麼對不了解伴侶的理財方式，會帶來問題—這個問題對女性的打擊往往更嚴重，因為與男性相比，女性更有可能將投資和退休計畫交給男性伴侶。瑞銀對女性的調查發現，在配偶去世或婚姻結束後，75%的女性會發現負面的「財務意外」，例如隱藏的債務或儲蓄少於預期。

紐約市金融治療師、《感覺良好的財務》一書的作者阿賈·埃文斯(Aja Evans)說：「當你已經陷入悲痛時，你可能會發現自己還得擔心如何支付抵押貸款，或者是否能夠退休，因為你不了解伴侶是如何處理金錢的。」

★真相與後果

如果在金錢問題上缺乏溝通和透明度會給夫妻帶來巨大傷害，那為什麼這麼多夫妻仍對彼此隱瞞財務狀況呢？

一個常見原因是夫妻管理家庭財務的制度。舉例來說，根據富達的調查，有近半數的夫妻表示，沒有共同做出財務決策；其他研究也顯示，在許多關係中，都是由一名伴侶承擔著財務決策和規畫的責任，另一人則是被排除在外。

「很多時候，這種分而治之的金錢觀就是問題所在，並非是其中一人故意隱瞞資產或收入。」富達投資者中心(Fidelity Investor Center)副總裁兼財務顧問維克託林(Ryan Viktorin)指出關鍵，「是一人對投資和在表格上追蹤進度很感興趣，另一人則是被數字和細節弄得不知所措，且樂意將財務決定交給另一人。」

美國國家金融教育基金會的調查顯示，超過60%承認曾在金錢問題上向伴侶說謊的人表示，害怕遭到反對是其行為的動機之一。

預期衝突有時與雙方各自過去的經歷有很大關係—例如，他們自己的父母經常為家庭財務問題爭吵，或者前任不斷批評他們的消費習慣—就像與現在的情況一樣。