許多上班族數十年努力工作存錢只為擁有安穩的退休生活，卻少有人針對退休後生活開銷進行妥善規畫，理財專家主張，退休族的資產支出與儲蓄具有同等重要的影響。

無論從生活型態或財務角度來看，住宅都是極重要的退休資產。根據美國城市研究所（Urban Institute）對聯準會2022年「消費者財務調查」（Survey of Consumer Finances, SCF）的分析，62歲以上白人屋主，房屋淨值佔其總淨資產的47%；同齡的非裔屋主中，此比率為81%；而同齡的拉丁裔屋主則高達89%。這些數據顯示，對於擁有房產的一般退休人士，房屋淨值很可能佔其淨資產的一半左右，甚至遠高於此。因此，若所擁有的房屋價值高於一般退休人士的平均水平，將提供一不錯的安全緩衝，使財務狀況領先許多退休人士，生活可大致無虞。

人工智慧（AI）的發展為生活與工作帶來諸多便利，但很多人或許沒有意識到它也對荷包造成實質的影響；例如在上網購物時，由AI驅動的監控定價，讓企業得以利用消費者個人資料，調整漲價幅度，獲取最大利潤。

過去的退休理財傳統智慧認為，舒適退休需存到年薪10倍、超過百萬元的「魔法數字」，但調查發現，一般退休者家庭儲蓄僅12.6萬元，而且多數人自認過得不錯。專家指出，退休儲蓄目標並非人人相同，低所得者需求遠低於百萬。

汽油價格飆升、通貨膨脹持續高漲、利率居高不下，預料這些壞消息還會持續一段時期。儘管股市表現強勁，但對於仰賴工資及日常儲蓄的普羅大眾來說作用不大，對長者而言，這種困境尤其突出。

社會安全制度的變動，會對退休族的財務狀況造成不小的影響。理財網站24/7 Wall St.報導，多數年長者部分或全部收入都仰賴社安金，當社安福利的規定有所調整時，就需為可能發生的情況做好規劃；因此最好及早了解2027年可預期的四項重大變動。

7月1日起，數百萬學生貸款借款人將需轉換至新的還款方案，而所選擇的方案會對每月需償還的金額產生不小的影響。

國稅局(IRS)公布2027年健康儲蓄帳戶(HSA)存款限額，自付方案上限調至4500元，家庭方案提高至9000元。HSA享有三重稅務優惠，但須搭配高自付額健保。在醫療成本攀升之際，國會共和黨正積極推動擴大HSA，但也引發富人減稅的政策爭議。

「川普帳戶」（Trump Accounts）將在下個月上路，至少六百萬名美國兒童將獲得一個股票投資組合，此外還有數千萬名兒童可以申請加入。

許多退休族追求「無債一身輕」，通常會在退休前繳清所有債務，以減輕退休生活負擔，不過專家主張房貸例外，認為退休後繼續付房貸反倒有利於維持財務穩定。

油價高漲對某些人來說不是只有不方便，而是必須抉擇生活中哪些開銷才能花錢，有些退休人士的生活預算已經緊縮到只剩購買必需品，甚至要放棄必要的退休醫療保健支出來控制帳單。若身處如此困境，不妨試著從了解政府補助項目、使用處方藥優惠券等四個方法來獲得所需的醫療服務，同時也能節省開支。

全國房地產經紀人協會（National Association of Realtors, NAR）的調查數據指出，單身的Z世代女性購屋者超越同齡男性，在該世代所有購屋者中佔35%，單身男性只佔18%。專家表示，如今女性的大學入學率提高，她們能獲得更高收入，而她們通常渴望擁有自己的房屋來確保自身的獨立性。

休旅車（SUV）有許多令人喜愛的優點，它們空間寬敞、提供絕佳的行車視野，且駕駛起來頗為舒適。但理財網站GO Banking Rates指出，SUV未必是退休人士的最佳選擇，因為保養費用高，較小型車耗油，且購車或租賃費用都比較高；習慣開SUV的人，在退休後若改開以下這5款更實惠的車款，既能省錢，又能享受舒適的駕車體驗。

越來越多德州城市因其生活品質而博得全國的關注；德州媒體Chron指出，若先前未曾聽聞其中某些城鎮，一份最新報告或許將帶來一些啟發。

美國公債殖利率近期飆升至多年高點，兩年期與十年期創2025年來新高，三十年期更突破5%、為2007年以來首見。市場擔憂中東衝突、通膨反彈與財政赤字擴大，聯準會(Federal Reserve)甚至可能轉向升息。投資人應審視股債配置，考慮短天期債券、抗通膨債券及價值股，並趁機鎖定較高儲蓄利率。

1994年，理財顧問班根（Bill Bengen）提出了名為「4%法則」的退休原則，他的想法迅速風靡一時。如今，班根更新了他的法則。

許多購屋者發現，獲得固定利率房貸並不一定意味著每月還款金額會保持不變。

規劃預算常是讓人一想到就頭痛的事，但當開始將它視為達成財務目標的工具時，便能變得既實用、令人振奮，甚至充滿樂趣。雅虎（yahoo）金融網站指出，預算規劃的訣竅在於找到適合自己的策略。「零基預算法」（Zero-based budgeting）就是一頗為受歡迎的策略，會為每一塊錢指定具體用途，無論是支付帳單、增加緊急預備金，或償還債務。

目前在美國生活，普遍繁榮富足，但不可否認，通貨膨脹加劇、經濟成長乏力、消費者信心低迷，再加上伊朗衝突持續不斷、影響油價及經濟運作，經濟衰退隱憂令人擔心。退休族必須謹慎理財以確保有足夠的退休收入。

政府的一項政策調整，很可能會對數百萬「信用記錄空白」的美國人產生重大影響，並刺激數千億元的新房貸發放。

受到生活成本越來越高、工作也越來越不穩影響，美國現在掀起一股「斜槓累積收入」(income stacking)風潮。根據官方數據，全美大約有840萬名人同時兼好幾份工作，靠副業、接案，甚至多重收入來源，替自己增加財務安全感並讓自己具備多項技能。

談到退休後的搬遷，人們往往只聚焦在一些好處，如更好的氣候、能省下多少錢，以及能參與哪些新活動；這些固然不假，但並不能完整呈現退休後搬遷的真實面。今日美國（USA Today）報導，搬遷可能帶來新的開支，若不謹慎處理，這些開支可能會打亂退休預算。以下是搬家前值得預先準備的五項開支。

一般人若沒有理財計劃，很容易超支、更無法達成財務目標，有專家提出70-20-10預算制定法，透過這種簡單的理財策略，幫自己管住荷包。

科羅拉多州的亞斯本（Aspen）、懷俄明州的傑克遜霍爾（Jackson Hole）、蒙大拿州的比格斯凱（Big Sky），這些山城各有其獨特氛圍與愛好者，但它們都有個共同點：房地產市場價格高昂。若想在亞斯本購屋，預算至少從300萬元起跳，而在傑克遜霍爾，幾乎找不到100萬元以下的房屋。

理財專家常大力推崇健康儲蓄帳戶（HSA）可享供款、帳戶增值及提領皆免稅的三重優惠；為充分利用這些稅務優惠，他們會建議：若能力允許，可先自掏腰包支付當前的醫療費用，而非動用HSA帳戶；同時將HSA資金投入股市，以累積一筆可觀、能享稅務優惠的資金，然後在數十年後，用這些完全免稅的收益來彌補過去自付的醫療費用。

青少年駕駛經驗不足，愛冒險且開車時容易分心，疾病管制及預防中心表示，車禍是13至19歲的青少年傷亡的主要原因。家長可以藉由提供專業駕駛指導、當良好駕駛榜樣、為青少年選擇安全的車輛來降低風險。

自從1978年401(k)方案被納入美國稅法以來，這項由雇主贊助的退休儲蓄計畫，不僅是任何明智投資組合的基礎要素，更是多數退休人士黃金歲月的重要財務安全網。

隨著租金飛漲，越來越多的公司提供分期付款服務，幫助部分租戶減輕負擔。

聯邦財政部宣布，凡5月1日至10月31日購買之I系列儲蓄債券(Series I bonds)年利率為4.26%，高於4月30日前購買之利率4.03%。