學貸還款「寬限期」9月30日屆滿 數百萬人財務受影響

拜登政府在新冠疫情期間為了紓緩學貸借款人的壓力，推出暫停還款計畫，原定2023年10月結束，但後來又增加12個月，名為「駛下坡道」(On Ramp)的寬限期，在此期間未有還款者都不會向信貸機構報告。

此外任何拖欠者都可透過「重新開始」(Fresh Start)計畫，讓他們恢復獲得經濟援助資格，例如聯邦佩爾助學金(Pell Grants)、勤工助學及貸款的資格等；同時在他們的信用紀錄刪除未還款的違約行為。

倡導團體稱讚這兩個做法是重要的安全網，但隨著寬限期將於9月30日屆滿，對數以百萬人會產生重大財務影響，有不少是需要了解的。

首先是寬限期結束後，任何沒有還款並最終違約的貸款人，會面臨聯邦政府的全面徵收權力，包括扣押工資、退稅及社會安全福利。

當逾期90天尚未還款時，教育部會向 Experian 和 TransUnion 等信用評級機構，報告貸款人拖欠貸款，後果是降低信用評分，在申請其他貸款時成本更高。

在拖欠270天後被視為違約，將會面對非自願催收的風險，拖欠或違約的時間通常不會計算入各個學生貸款減免計畫內。

為了避免貸款的學生在「駛入坡道」與「重新開始」計畫完結後仍然欠款，拜登政府2023年底推出稱為「Save」的計畫，提供了更低的月付款和更快的取消貸款，計畫推出後有超過800萬人參加，但這個舉措被指顛覆了原來的學貸還款計畫。

共和黨更指責拜登超越了法律權限，是利用納稅人的稅金來幫助大學生償還債務，國會預算辦公室估計「Save」在未來十年將耗資2300億元。在共和黨提訴下，最高法院在8月28日拒絕了「Save」即時生效。

但教育部仍表示，每月只能低額還款的貸款人仍可申請「Save 」，但利息將繼續累積，貸款人將無法獲得貸款減免的信貸。

鑑於混亂局面，維權人士及倡導團體敦促教育部在訴訟仍在繼續的同時，延長「駛下坡道」的時間。然而隨著大選臨近，學貸還款計畫一直陷入政治攻防戰，未來仍然充滿變數。