勿陷存款迷思 專家籲年輕人積極理財
![理財顧問表示,年輕時風險低,可以嘗試風險較高的投資管道。(本報系資料照片)](https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2024/07/13/29994070.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75)
聯邦準備理事會(Fed)目前仍然維持高利率,現金存款也可以獲得5%的投資報酬率。不過,部分理財顧問認為,利率可能調降,加上其他金融商品的報酬率高於存款,很多管道的預期獲利會高於5%。
不過,理財不變的法則是,手邊至少要留三個月以上的應變基金,最好是一到兩年都足以過活。不過,財務管理公司Empower近期調查卻顯示,多數美國人的準備金只有600元,顯然不夠三個月的花用。
CNBC訪問多位顧問,其中有些看好股市, 例如Fundstrat Global Advisors的執行合夥人Thomas Lee就覺得,S&P 500年底前上看5800點,使2024整年的報酬率超過20%,加上2023年的24%報酬率,兩年間的獲利可超過50%。
不過BCA Research則認為,如果衰退陰影不散,S&P 500可能下跌30%。因此,是否要投資股市,要投入多少,還是需要投資人自己拿捏,不能只聽片面之詞。
另外,Ritholtz Wealth Management的市場策略長Callie Cox則是鼓勵年輕人的資金更為「活絡」。他說,大家都太執迷於現金存款的5%利息,超過6兆元的資金放在現金市場,特別是年輕人。
美國銀行(Bank of America)分析顯示,21歲至43歲的富裕者,更是有55%把資金放在存款超過兩年,比父母輩更愛存款。不過Callie Cox認為,消極投資(under-investment)也是風險之一,因為過於保守而失去了更高的投資報酬率。
顧問都說,市場確實可能持續上漲或暴跌50%,但是不投資一樣有風險,因為存款不可能一直保持高利率。唯一的例外是5年期的定存,鎖定目前的高利息,但Bankrate的資深分析師 Mark Hamrick說,除非這筆錢確定五年都不會用到,長期定存才划算,不然提前解約可是要付違約金的。
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