退休積蓄50萬就夠?專家說法恐無法應付生活開銷
![電視真人秀「創智贏家」(Shark Tank)名嘴奧利里(Kevin O'Leary)。路透](https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2024/07/17/30033403.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75)
在美國過退休生活,究竟要有多少積蓄足夠?電視真人秀「創智贏家」(Shark Tank)名嘴奧利里(Kevin O'Leary)最近鐵口直斷說,只要50萬元就可退休,與他去年8月建議的500萬元有天壤之別。
許多人認為要備足150萬元退休金才可享受高爾夫之旅、坐擁豪華汽車,輕輕鬆鬆的舒適退休。
奧利里別名叫「美好先生」(to Mr. Wonderful) ,他說,用50萬元退休的關鍵是明智投資,或許下班後也該減少開支。
奧利里說,在美國,靠銀行裡的50萬元就可過活,不必再做其他事來賺錢;重點是, 不要把錢花在兄弟的酒吧、保齡球館、或者所有其他無用的地方,以免平白損失金錢。
話雖如此,究竟多少錢才足以退休?這取決於想要什麼過怎麼樣的生活。根據西北互助保險公司(Northwestern Mutual)研究,多數人認為需要近150萬元才能退休,持此看法的受訪者比率自2020年以來增加53%,較去年增加 15%。
奧利里「50萬元退休」的邏輯是,人們可在風險很小的情況下賺取約5%固定收益,如果有50萬元,每年收益2萬5000元,如願意承受漲跌波動,可進一步投資股票、賺取高達9%報酬,約等於每年4萬5000 元。
假如目標是有保障的退休生活,多數人採用「4%規則」,建議退休人士30年內每年提取退休儲蓄的 4%,而且每年配合通貨膨脹調整金額。這是財務顧問本根(Bill Bengen)基於分析股票和債券回報等歷史數據而提出的規則,旨在確保退休人士不耗盡錢財。
套用現實面來看,根據美國勞工統計局,屆滿65歲退休人士平均每年約花費5萬2141元,依4%規則推估,需至少有130萬元儲蓄才能每年收益5萬3000元,如果按照奧利里存50萬元退休金的建議, 30年內每年提取4%只能有2萬元安全支出額。
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