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國際金融機構在中國發展 挑戰日益艱難

她60歲僅存款3千 如何在10年內攢下10萬元?

Image by Tumisu from Pixabay
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家住華盛頓州的60歲婦女夏普斯 (Shauna Sharpes) 歷經人生挫折,如今退休金只存了3000元,她希望10年內攢下10萬元、還清26萬元房貸;針對如此高難度的理財目標,專家建議兼職擔任地區博物館導覽、為人遛狗等以增加收入,並善用節稅儲蓄帳戶多存錢。

夏普斯擔心儲蓄黃金期早已過去。對她而言,目前最重要是有居住的地方、水和食物,並思考現在起直到死去之前要如何為自己打理這一切。

夏普斯歷經人生波折,由於遇到經濟大衰退(Great Recession),退休金帳戶401(k)損失一半,剩下的錢不顧被課罰款而提早領取,全部支付房貸;她還失業,隨後離婚,如今,退休儲蓄已花光。

為了生存,夏普斯設定目標,70歲時存足10萬元、還清26萬元房貸、而且減少工作時間。

理財路上嚴重落後,該如何開始為退休存款?許多人和夏普斯有著相同的擔憂。

假如以3000美元為起步開始存退休金、希望10年累積10萬元,假設平均年報酬率7%,每月約須存款568 元,每年6816元。

為確定退休後需要多少錢,最佳方法是根據預期支出和收入來源制訂預算。

專家說,首先要考慮以不同途徑增加儲蓄和收入,可從事副業,遛狗、打掃房子、上網銷售手工藝品、在當地畫廊或博物館擔任導覽等都適合年紀稍長的人。

社安金是退休後的主要收入,但務必注意,越晚開始提領,每月提領金額越高,屆滿70歲前盡可能暫時不要領出來用;此外,努力存退休金時不要忘記準備應急金,以備不時之需。

其次,採取正確理財行動。

投資正確帳戶並善用稅收抵免,退休儲蓄之路仍有機會迎頭趕上;把錢存入稅收優惠儲蓄帳戶如401(k)或個人退休帳戶IRA。

如果雇主提供401(k)匹配款(match),更要善用,如果匹配率50%,每月只需投資375元即可實現10萬元存款目標。

第三點,投資方面可更積極些。如果情況允許,可將大部分資金投入股票市場以獲10%平均年報酬率,每月只需存 482元 。史坦普500指數(S&P 500)股票始終保有10%的平均年報酬率。

或許最終仍無法成為富有的退休人士,但存下每一元都可離安心退休的目標更邁進一步。

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