我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

多州頻出現無人機掀陰謀論 關鍵問答一次看

威州基督教私校3死6傷 15歲女學生槍殺同學老師後自盡

投資定存或共同基金?專家曝一考量關鍵

示意圖。Image by Steve Buissinne from Pixabay
示意圖。Image by Steve Buissinne from Pixabay

提到退休儲蓄,越是接近退休年齡,人們越會選擇把錢放在風險較低的定存(CD)或者共同基金(mutual fund);至於在兩者之間該如何選擇與分配?專家說,要根據每個人的儲蓄時間表、以及風險承受能力而定,如果短期內就要用錢,最好選擇定存,如果要長期投資,選擇共同基金可賺得多。

比起直接買個別股票,共同基金和定存的風險相對低,不過,兩者仍有區別。

針對費用,共同基金服務費高於定存。定存不必付服務費,基本上是零成本,唯一可能衍生的費用是未到期提前提領而繳罰款,只要到期前不動用就不會有成本;共同基金則大不同,牽涉到操作費用(通常依基金固定比率計)和佣金。

針對流動性,共同基金比定存更具流動性。如前所述,定存必須在約定到期日屆滿時才能提領,否則要繳罰款,而且提前領會減少利息;共同基金則沒有提領限制,隨時可售出,如果存放在應稅經紀帳戶裡,出售共同基金後便可領出資金,完全不必繳罰款。

兩者的風險也略有不同。共同基金與股票連動,仍有市場行情變化的風險,如果基金表現不佳,還是有可能虧損;至於定存,帳面上的本金餘額不會縮水,但是,隨著年年通貨膨脹,放在帳戶裡動也不動的定存實質價值會相對貶值,定存利率通常比不上通貨膨脹率,因此,實質價值會減少。

那麼,究竟該選擇定存還是共同基金?

專家建議根據每個人的理財時間表和風險承擔能力做出選擇。一般而言,馬上就要用到錢,適合定存,一段時間以後才需要用錢,適合共同基金。

假如確定不動用資金的時間只有五年或更短,選擇定存較妥當;好比正在為買房子存頭期款、或者計劃幾年內退休,短時間之內就要用錢,無法承受損失,風險低很重要,定存 可賺取固定利息、資金成長可預測。

相對的,如果短期內不用錢而可長期儲蓄,共同基金是上選。

好比說目前才20幾歲或30幾歲,共同基金比定存更適合;主要是因為,暫時用不到錢,可承擔更大風險以獲得更高潛在回報。基金與股票連動,股票市場報酬率往往高於定存利率,因此,如果是長期投資,值得放手買共同基金。

儲蓄 退休 投資

上一則

彩通公布2025代表色:摩卡慕斯 滿滿鬆弛感

下一則

與沃爾瑪拚了 Dollar General試行網購當日送達

延伸閱讀

超人氣

更多 >