理財百科／副總統候選人范斯及華茲 理財方法大不同

根據聯邦儲蓄銀行的資料，2022年有58%的美國人擁有股票，創下歷史新高。但民主黨副總統候選人華茲(Tim Walz)並非其中之一。

據已公布的資料，華茲沒有股票、債券、住宅或任何其他房地產；2019年的一份文件顯示他的資產主要包括退休金、終身壽險與教育儲蓄。他與妻子格溫(Gwen)2022年的稅前收入為16萬6719元。

與此同時，共和黨副總統候選人J.D. 范斯(Vance)的投資組合包括股票、房地產與加密貨幣等。

●顧問：所處人生階段不同

理財顧問拉茲維(Daniel Razvi)表示，他們是不同世代的人、有不同的目標，理財方法也反映兩人所處人生階段的不同。

他說，范斯還很年輕，職業生涯仍處於早期，在收入與資產上有更多的增值機會。華茲接近退休年齡，開始考慮「如何確保錢不會用光」，這通常是首要關注的問題。拉茲維說，范斯也有更多的錢可以投資，他是暢銷書作家，也是風險投資家，他還是參議員。

而華茲在當選眾院議員和明尼蘇達州長前是一名高中教師。華茲未擁有股票、債券或房屋讓一些財務顧問大感驚訝。加州財務顧問邦德(Eric Bond)說，從來沒有一本書提到「不儲蓄、不投資股票、不買房就能創造世代財富」。

●華茲賣房或不利理財

華茲擔任明尼蘇達州州長的薪資為12萬7629美元，去年符合加薪到14萬9550美元的資格，但他選擇未接受。他作為州長的財務揭露數據並未列出銀行帳戶的現金金額。若他當選為美國副總統，年薪將達28萬4600美元，相當於加薪123%。

根據華茲2019年的財務揭露數據，他和太太的淨值介於11萬2003美元-33萬美元之間。據分析，他的聯邦退休金福利為兩人的淨值增加約80萬美元。最新公開可得的2022年報稅資料顯示，他和太太稅前共賺得16萬6719美元，多數來自華茲的州長薪資，兩人也未列出任何股利或資本利得。

專家認為他做得對的部分為：擁有兩份各值1.5-5萬元的終身壽險以及529教育儲蓄。

不利的部分則包括：在2019年以略高於30萬元的價格出售自宅，華茲是2019年當選為州長後，和太太賣掉在Mankato有四間房間的家，搬到州長宅邸；華茲賢伉儷1997年以14.5萬美元買下這幢四房之屋，開出的賣價為31.5萬美元。邦德說，如果他保留住宅並出租，可以收取租金並將每年折舊抵稅；多份退休金，雖可增加約80萬元收入，但拉茲維說，當他開始領取時，就需繳稅，也沒有太多選擇，因為政府退休金不能轉成羅斯帳戶；他與妻子的兩個羅斯帳戶已結束，財務專家凱西(Casey)表示，將羅斯帳戶變現「絕對是最後手段」，羅斯帳戶是「黃金」，可以增值，並在退休提取時免稅。

●范斯多元投資分散風險

華茲的保守理財風格和范斯形成鮮明對比。華爾街日報推估，范斯的淨值介於4300萬-1040萬美元。范斯2022年的聯邦參議員財務揭露數據顯示，作為前創投家的他持有超過100家公司股權，以及價值超過10萬美元的加密貨幣。范斯2022年賺得120萬-130萬美元。

據「富比世」報導，范斯的財務狀況反映出他多元的投資策略，淨資產達1000萬元，其中包括100多家公司股票；暢銷書版稅12萬1376元；價值10萬至25萬元加密貨幣；2022年華府房租收入1.5萬至5萬；其他投資包括銀行存款、CD、基金、債券、黃金和石油等；參議員年薪為17.4萬元。

凱西表示，如果有錢投資，范斯的行為是分散風險的好例子；儘管他持有的加密貨幣可能有風險，但占的比重不大。此外，40歲的范斯風險承受能力也大於60歲的華茲，他仍有許多時間來創造、累積財富。