延續紅藍卡舊計畫恐吃虧 4點應對變化

俗稱紅藍卡的聯邦醫療保險(Medicare)2025年將迎來重大變化，保險專家們指出，民眾通常不會積極比較並改變健保計畫，大多數人只是自動延續當前的計畫。

紅藍卡倡議中心(Center for Medicare Advocacy)聯合主任利普許茲(David Lipschutz)建議民眾應專注明年的改變。「雖然我們每年都這麼說，但由於降低通膨法案的變化，你需要貨比三家，確保藥物仍在你計畫的承保範圍內。」

利普許茲也指出，無論是紅藍卡優勢計畫、D部分私人計畫，都是精明和積極參與的民眾更能受益。「但通常人們根本不比較，或者只瀏覽一次就說他們已經完成了，然後繼續用他們現行的計畫。惰性阻止人們做該做的作業。」

那麼該如何應對明年的紅藍卡改變？

1.查看年度變更通知(ANOC)

這封信將概述2025年紅藍卡優勢計畫的變動，包括醫療網內(in-network)的服務機構及藥局列表、藥物列表或處方藥一覽表(formulary)、價格異動等。民眾可在10月15日至12月7日的公開投保期間更改其承保範圍，紅藍卡優勢計畫投保期則是明年1月1日至3月31日。

2.檢視藥物承保範圍和費用

不同等級(tier)的藥物決定自付費用，在ANOC中民眾需注意現在服用的處方藥是否更改為不同的等級，需確保服用藥物依然在承保範圍內及其等級。魯賓建議向保險代理人諮詢，讓你有時間檢查所有藥物，看看哪種計畫最為適合；或造訪Medicare.gov並輸入目前服用的藥物、致電Medicare 800-MEDICARE詢問哪種計畫最適合您。

3.了解紅藍卡優勢計畫變動

它們通常提供比傳統紅藍卡更多補充福利，而最重要的是了解現有計畫能在2025年保留哪些福利；紅藍卡優勢計畫即使提供某種福利，也不代表所有受保人都能享受，限制之一像是通常僅限於特定的服務機構網路，反而傳統紅藍卡可能涵蓋更多的醫生。所以務必詳細詢問，以確保您可以利用的福利。

4.全面檢視費用

除了每個月的保費，自付額、自付款(copays)和取得服務的便利性都會影響預算，民眾需考慮是否能承受保費、醫療服務機構、藥房網路、最高自付額、自付款或共同保險(coinsurance)的任何變更？利普許茲建議不要只看保費高低來選計畫，如果只是選擇最低保費，那往往代表更高的成本、不完備的處方藥表。