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挑戰6步驟省錢術 建立2025健康財務基礎

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通膨影響 退休金得多準備300萬 中高齡再就業更重要

退休力論壇暨博覽會吸引三百多人到場參與,盤點自身退休準備力,包含金錢、健康與心靈。(記者葉信菉/攝影)
退休力論壇暨博覽會吸引三百多人到場參與,盤點自身退休準備力,包含金錢、健康與心靈。(記者葉信菉/攝影)

聯合報昨舉辦「2024年退休力論壇暨博覽會」,吸引300多名「退休力同學」共襄盛舉,而再過兩個月,台灣將邁入超高齡化社會,同時台灣也正掀起「大退休潮」,調查指出,國人的退休準備持續不及格,學者表示,受通膨與勞保年改影響,今年退休準備金比4年前增加300萬(台幣,下同,約9.3萬美元),若不再準備,未來會更難起步。

聯合報持續推動「退休力」,今年邀集讀者填答的「6種動物測驗你的退休力」,分析5000多人退休準備程度,平均分數為57.5分,創近4年新低。聯合報社長游美月表示,面對人口結構變遷,除個人、家庭應做好準備,政府在社會安全面也應加大力道,推動國人的「退休力」人人都須加把勁。

中華民國退休基金協會調查,每人平均預期退休金為1403萬元,政大風險管理與保險學系教授兼金融科技研究中心主任王儷玲表示,受到長壽、通膨與勞保年改等因素影響,今年需準備的退休金與4年前相比增加300萬元,退休金隨時間遞增不斷增加,國內仍有超過6成的民眾未規畫退休理財。

王儷玲說,國人退休金準備飽受4大迷思影響,太晚開始儲蓄或太早退休、無法落實長期投資、退休投資過於保守或選錯工具、未及早保險或信託。部分民眾至今仍期望用「勞退金」支持退休,以目前勞保年金加上自提勞退,退休後約能月領2萬5000元,一旦遇通膨或意外風險,該費用恐無法支應。

中國信託銀行專家團隊協理蔡安棋表示,據主計處統計,退休20年至少要準備3048萬。在退休財務規畫上,可以用「一百法則」進行檢視,並隨著年齡增加,調降風險性資產比重。除生活花費,也應留意保障規畫轉嫁老後醫療照顧需求,也建議民眾透過安養信託專款專用退休金,或規畫傳承信託。

中華民國退休基金協會昨於論壇設置「退休理財諮詢顧問攤位」,協會秘書長姜漢中說,規畫退休金前,得先建立正確的理財觀念,錢該怎麼花、債務怎麼理、收入該如何分配等,需客製化調整,而退休理財須趁早,並採「定期定額」方式投資,才不會因追高殺低,使財產縮水。

年滿65歲,人生的選擇不一定只有「退休」,有更多人選擇「退而不休」,IKEA宜家家居台灣人才與文化部總監李佳潔說,中高齡族群在職場的角色愈來愈重要,且是未來不可或缺的勞動力來源,每家公司都應聘「高年級實習生」,未來職場可想像是XYZ世代三代同堂。

退休金 投資 中華民國

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