電子詐騙手法多 小額轉帳也須防

隨著數位金融服務的普及，詐騙手法日趨多樣，包括支票偽造、自動扣款（Automated Clearing House，ACH）以及電匯詐騙等多種手段。美華銀行公會理事長暨保富銀行（Preferred Bank）執行副總裁何興華日前在世界日報財經講座中強調，面對層出不窮的詐騙手段，客戶應提高警惕，定期檢查帳單，若發現異常，應立即報警並通知銀行，藉此主動監控帳戶，最大限度地保障自身財產安全。

講座中，有華人民眾指出，其銀行帳戶內資金遭遇詐騙，透過小額轉帳的方式，被轉移至其他帳戶，總損失超過一萬元。該民眾在發現異常後，立即向銀行求證，但銀行聲稱已通過電話獲得其同意，然而該民眾堅稱，從未接到過相關電話。對此，何興華解釋，目前詐騙手法多變，客戶須特別留意包括支票偽造、ACH詐騙及電匯詐騙等常見詐騙手段。她建議客戶經常檢查銀行對帳單，一旦發現問題，應立即向銀行報告。她還建議，客戶若對銀行聲稱曾與其聯繫的說法有疑問，可要求銀行提供相關通話記錄作為證據。

針對不同類型詐騙，銀行通常有各自處理方式。何興華指出，當客戶發現支票偽造時，例如支票收款人被篡改，銀行會要求客戶填寫表格，如陳述書（affidavit），證實該交易並非由客戶進行。之後銀行會展開調查，並與相關機構協調處理。此外，對於自動扣款詐騙，銀行通常會有嚴格的時間限制，要求客戶在24小時內撤回可疑交易，並可能要求提供進一步的交易細節，如通話記錄等。

何興華還補充，當發現帳戶有可疑活動時，銀行可能會對受影響的帳戶設置限制措施，強化對其進出交易監控，以防止進一步資金損失。這一措施目的，在於防範更多潛在詐騙風險，保護客戶財產安全。然而，電匯詐騙的處理，則更為複雜且冗長，特別是當資金已被轉移至國外時，追回的難度將顯著增加。何興華強調，跨國電匯詐騙的風險極高，成功追回資金的機率很低，這提醒客戶在進行此類交易時，須格外謹慎。何興華還提到，除與銀行聯繫外，詐騙受害者應立即向當地警局報案，並可在IC3（Internet Crime Complaint Center）網站上提交網路詐騙報告，以協助更廣泛的詐騙追蹤與調查。

此外，何興華提醒，隨著數據洩露事件增加，例如近期Health Net的數據洩露事件，客戶需要更加注重個人資料的保護。她指出，詐騙手法層出不窮，儘管銀行會採取一系列防範措施，但客戶自身的警覺性與對帳戶的監控，仍然是預防詐騙的第一道防線。「我們建議客戶定期查看帳單，如發現任何異常情況，應立即聯繫銀行。愈早報告，我們就能愈快採取行動，包括實施帳戶監控在內的各種保護措施」。