學貸貸款人過世 聯邦放款免代償
![聯邦學貸會隨著貸款人過世而消滅,但民間學貸就不一定了。(路透)](https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2024/08/04/30201176.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75)
聯邦教育部的最新統計顯示,2024年第二季,62歲以上還有學貸未還清的仍有280萬人,比起2017年的170萬人更多。不只這些長者,更年輕的人也可能意外死亡,貸款人死亡後遺族是否還要代償,那就要看放款方是誰了。
CNBC指出,如果是聯邦學貸,那麼債務會跟著貸款人一起消滅,不過遺族千萬記得要提供死亡證明,才能解除學貸。如果不確定放款的來源,可以上「Studentaid.gov」查詢。
聯邦家長貸款(Parent PLUS)在父母過世後也會消滅,擔保人(co-signer)不必代償。解除債務不需要繳稅,因此死者名下的財產可以不必用於抵債。
但是民間學貸就有點複雜了。學貸顧問Mark Kantrowitz指出,部分放款者願意取消貸款,因為他們不希望引來負面批評。就算合約沒有自動消滅條款,遺族也可以爭取調解(compassionate review),特別是身有疾病或收入難以負荷時,
但是不少業者不願解除貸款,甚至會追著遺族跑,這時除了會扣押貸款人的財產,連擔保人或家屬的財產都可能不保,這時只能看所在的州有沒有立法保障了。緬因州因為類似追討行為,因此2019年實施「學貸權益法」(Student Loan Bill of Rights),免除遺族的償還責任。
為了避免債留家人,借款人不分年紀,最好都先準備好款項,以免家人背上剩餘債務。特別是目前的學貸沒有免除條款時,應該考慮轉貸到有免除條款的放款者。非營利的「The Institute of Student Loan Advisors」會長Betsy Mayotte說,她們碰到很多案例,失去家人還要被追債。
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