漸少人買人壽保險 何時應買?
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美國壽險行銷調研協會(Life Insurance and Market Research Association,LIMRA)最新報告指出,購買人壽的美國人較過去減少,顯示家庭在面臨意外死亡的情況下,可能會出現財務風險。
根據LIMRA民調結果,52%的受訪消費者在2023年1月受訪時擁有人壽保險,較2011年的63%低。美國人壽保險業者聯合會( American Council of Life Insurers)的數據也顯示出類似的下降趨勢,家庭保險覆蓋率從1998年的69%,下降到2019年的59%。
人壽險的主要目的,是在投保人去世後,能為親人提供經濟保障;屆時,受益人將獲得免稅的死亡撫恤金。
根據ACLI數據,總體而言,自1970年代初以來,擁有人壽保險的家庭比率就一直在「穩定」下降。相較老一輩,年輕一輩都推遲為重大財務和結婚、買房與生子上等生活里程碑上做準備;專家指出,以上這些里程碑,通常都是觸發購買人壽險的關鍵因數。
規劃中心(The Planning Center)資深規劃師諾爾(Knoll)表示,房地產和幼兒照顧的成本較高,再加上像是學生貸款等債務負擔的增加,都可能意味著年輕人不願意或無法,每個月固定繳交保險費。
通常結婚、生子或買房等人生大事,會引發投保人壽保險的興趣。伊利諾州保險廳(Illinois Department of Insurance)表示,消費者在購買保險之前,應先考慮自己的財務狀況,以及希望倖存者的生活水平。
考慮是否投保時可以自問:若沒有投保者的收入,是否會使家庭財務拮据,無法支付日常開銷,或是需舉債來支付學費等較昂貴的開銷。
即使是沒有子女的單身者也可能有財務責任, 例如葬禮費用、 醫療費、卡債或學貸等債務, 或要奉養年邁雙親。
人壽保險有兩大類:定期保險和永久保險。根據財務顧問,定期保險通常最適合大多數消費者。這些保單通常都有個指定期限,從10年、20年到30年不等,並需要保險人每個月繳納固定保費。
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