極端氣候讓房屋保險費高漲 如何降低成本

路易斯安納州颶風、卡羅來納州洪水以及加州野火，都是過去一周影響全美數百萬人的極端氣候事件。這不僅僅是實體上的風險，還對擁有房屋的負擔能力有重大影響，因為極端天氣持續造成房屋保險費上升。

一般人花多少錢在房屋保險上？

房屋保險的費用基於許多因素，包括房屋大小與索賠記錄，但也與地點有關； 由於極端氣候帶來更大的洪水、強烈風暴、颶風與熱浪等風險，地點比以往任何時候都重要。

金融理財集團Bankrate發現，在美國承保房屋實際結構的住宅保險費用平均為每年2285元，保額為30萬，此一費用仍在不斷上升。Bankrate指出，佛蒙特州的屋主平均每月要為30萬元保額支付67元；而在保費最昂貴的內布拉斯加州，每月要支付471元，全年金額比各州平均水準高出3300多元。

Bankrate在9月的報告中也表示，雖然通膨趨緩，但保險費率卻逆勢而行；由於通膨對保險公司先前的損失、建材成本的漲價及未來極端氣候相關損失的高可能性，讓房屋保費只漲不跌。

房屋地點對保險費用很關鍵

研究氣候風險的First Street 基金會發現，由於氣候風險，約有3560萬筆房地產（佔全美總數四分之一）面臨保險費用上漲與承保範圍減少的問題，這也使他們的資產貶值。

聯邦緊急事務管理署（FEMA）的資料顯示，在加州保險不續保最嚴重的10個郵遞區號中，南加州聖貝納迪諾（San Bernardino）縣就佔了6個，該縣也是面臨自然災害與氣候變遷風險最高的地區之一。該縣目前正對抗兩場大火，遭燒毀土地超過9.3萬英畝。AAA也選擇不在佛羅里達州續保一些保單，該州受到洪水與颶風的侵襲日益嚴重。

保險資訊協會在2020年的一份報告指出，雷暴是美國最常見、最具破壞性的自然災害，龍捲風則是這些暴風雨的產物，而在全美十大龍捲風災損、五度遇襲的內布拉斯加州，是平均房屋保險費用最昂貴的地方。

如何降低房屋保險成本

麻塞諸塞州保險機構C&S Insurance指出，具有抗災能力的房屋功能可影響保費；防風百葉窗、加固屋頂和抗洪防水牆都有助於降低房屋受損風險，從而節省荷包。

理財網站NerdWallet表示，墊高家中熱水器和配電箱、設計能抵禦野火的植栽以及安裝強化屋頂，都是屋主能降低洪水、火災與風災影響的方法。