調查:美國退休族財富分4等級 最低的存不到20萬
根據金融組織Northwestern Mutual今年的一項調查,許多美國人認為平均需要146萬元的儲蓄才能確保舒適的退休生活;但同一時間,退休帳戶餘額的中位數實際僅20萬元。理財網站Money Wise指出,這代表60.9萬元的全國平均退休存款,是被一小部分富人拉高了。
當然,帳戶餘額只代表退休財富的一部分,許多人有401(k)s和IRA其他收入,以及退休金、遺產、房屋和社安金。以下是美國退休族的四個財富等級:
1. 較低等級
財富等級較低的退休族往往只有少許積蓄,主要靠社安金過日子。他們的錢僅夠應付生活必需,可自由支配的彈性有限,通常屬於「月光族」。一旦需修繕房屋或緊急就醫,便造成財務壓力,儲蓄也可能在一兩次意外支出後耗盡。
社會安全局(SSA)指出,社安金一般約可取代退休前收入的40%,不應是唯一的來源。如此大的減幅會導致退休生活變得拮据,且需大量削減開支。
如果屬於這一等級,儲蓄餘額可能少於美國老年人存款的中位數20萬元。
2. 中間等級
屬於這一等級的人有時會有些財務壓力,但誰沒有呢?他們有足夠的錢滿足基本需求,並仍有適度的剩餘可供自由支配。同時,中等財富退休人士的儲蓄、社安金和其他來源,只相當於退休前收入的60%至70%。
他們不會每天都在為生活掙扎,但也不會過得太好,必須精打細算、嚴格控制開支,並提前規畫偶爾度假或房屋維修等額外花費。
根據聯準會的數據,如果屬於這一等級,退休儲蓄可能符合60.9萬元的全國平均水平。
3. 較高等級
這一等級的退休族收入可達退休前的70%至80%左右,沒有任何財務壓力或受不確定因素所困擾。
他們不需要削減支出,因為許多人一開始就為退休存下收入的15%至20%。即使退休後不再儲蓄,也可用相當過去收入的80%過著頗為舒適的生活。這群人可能不會每年花2萬元躋身鄉村俱樂部會員或每月出國旅遊,但會參加幾次不錯的旅行,並仍有餘裕用於其他嗜好和體驗。
如果屬於這一等級,退休帳戶餘額會高於全國平均值60.9萬元。
4. 精英等級
這一等級的退休族不但能維持先前的生活方式,甚至可能還能提升。他們不僅存款超過60.9萬元,退休後帳戶餘額還不斷增加。
一旦財富達到某個水準,即使是些微的投資收益,也能使退休帳戶的增長速度超過提款。假設存了400萬元,投資組合的年報酬率為5%,每年就能多賺20萬元;如果每年從退休計畫提取16萬元,不但生活得很好,儲蓄也會繼續增長。
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