理財百科／退休儲蓄快用光 6招自救

通膨居高不下、股市震盪，眼看荷包不斷縮水，有63%退休族最擔心的是自己錢花光而非死亡降臨，理財專家建議退休族，遇上退休金不足的問題，其實可以靠六件事「自救」以維持生計。

1、改變生活方式

一旦發現退休金可能用罄，首先就是找出存摺，查看收入與支出，研究個人的節流之道，也許不需貸款買新車、也許減少每周外食機率，靠著改變生活方式縮小每月收支間的赤字。

個人財務顧問公司Wealth Gems Financial Solutions創辦人格雷斯(Lauryn Grayes)指出：「審查個人開支並削減必要的支出。」並強調：「找出減少水電費、取消未使用訂閱等各項刪減不必要支出的辦法。」

2、重設投資組合

投資分配對於退休族每月實際進帳金額相當重要，如果把大筆退休金投資於整體市場基金(例如共同基金或指數基金)，可能無法提供每月開銷足夠收入，因此不妨考慮出售部分投資基金轉入股息股票，雖然獲利可能減少，但每月獲得更多的現金流，避免生活捉襟見肘。 

3、出售資產

退休金即將用罄，專家建議退休族將名下資產縮小規模，或將新車換成二手車或改搭大眾交通工具，如果持有收藏品也可以考慮出售，做為退休金一部分。

房地產公司Summer主管什希卡夫(Dennis Shirshikov)表示：「如果賣房並非好選擇或仍傾向保留現住所，不妨反向操作，利用現有房價申請貸款。」並強調：「抵押貸款可以讓屋主將房屋部分淨值轉換為現金，無需出售或遷移。」

4、政府援助計畫

政府部門提供多種援助計畫，保障高齡者免於生活困頓，專家建議退休族查閱低收入住房申請資格，以及食品券或健保費用減免資格，甚至可以申請「社會安全生活補助金」(Supplemental Security Income，SSI)，是針對收入資源有限的65歲老人提供的津貼，可以在登記退休福利時一併申請。 

5、善用壽險保單

持有壽險保單的退休族可以重新查閱保單記載具體內容，有些保單例如長照保險允許被保險人存活時，可提前請領身故撫恤金，用來支付醫療費用，此外也有壽險保單可提前一次單筆領回身故撫恤金，作為退休金一部分。

 6、兼職副業

體能狀況良好的退休族若退休金不足，不妨以副業來彌補現金短缺問題，副業必非勞動力密集或全職工作，可以在零售業兼職當店員、在住家幫忙鄰居遛狗、在圖書館工作或販售DIY手工藝品，每周只要進帳數百元足以提升退休生活品質，不但可以滿足現狀，也讓未來生活更加游刃有餘。